Manejo del Riesgo

Atlántica Seguros asesora a sus clientes en el análisis del riesgo con el fin de determinar si tienen la protección adecuada en las áreas de vida, auto, motores, salud, viaje, vivienda y servicios funerarios.

Una póliza de seguro debe ser uno de los elementos constitutivos de un plan general de manejo de riesgo para negocios, familias e individuos.

Los seguros de vida son instrumentos financieros que tienen como función básica la de proveer recursos inmediatos para reemplazar las pérdidas de ingreso provocadas por un fallecimiento.

Un plan contra del riesgo tiene dos factores principales: análisis de riesgos, implementación y revisión contra riesgos.

Análisis de Riesgos

Características Detalle
Planificación en el manejo de riesgo. La planificación de las finanzas debe tener un eficiente programa de establecimiento y manejo del riesgo, en el que se pueda identificar, medir y tratar la exposición a posibles pérdidas. La administración del riesgo tiene que ver con pérdidas provocadas por daño o destrucción de la propiedad, enfermedad o fallecimiento.
Establecimiento de objetivos. Los objetivos permitirán afrontar varios riesgos asociados con planes financieros. El primero de ellos busca preservar la integridad de los activos o los medios generadores de ingresos, sin que la estrategia se convierta en una limitante en el cumplimiento de las metas financieras trazadas. Uno de los fines es evitar perdidas totales. El segundo objetivo es crear una guía personal para tratar el riesgo, con la cual se garantiza un proceso coherente para evaluar el mismo.
Definición del Perfil de Riesgo. Con el fin de no cometer el error de ignorar los riesgos, se deben identificar mediante una metodología específica. Algunos de sus puntos son:
• Cuestionario de Riesgo: Busca, mediante preguntas detalladas, guiar el proceso de identificación del riesgo.
• Lista de Exposición: Es una lista con los riesgos más comunes.
• Lista de Pólizas de Seguros: Las empresas de seguros, como StateTrust Life, ofrecen una lista especializada de pólizas y su uso.
• Análisis Financiero: Conocimiento profundo de sus actividades, para saber con claridad en cuáles de ellas está usted en riesgo.
Clasificación de Factores de Riesgo. • Crítico: La exposición al riesgo puede resultar en graves perdidas.
• Importante: Las perdidas no serían catastróficas, pero comprometerían su estabilidad financiera.
• Sin importancia: Son los riesgos que producen pérdidas que se pueden cubrir fácilmente con los activos existentes.

Implementación y Revisión

Características Detalle
Herramientas para el Control de Riesgo Después de clasificar, identificar y evaluar los factores particulares de riesgo, viene la selección del proceso para manejar ese riesgo.
Hay varias alternativas, cada una de ellas con sus propias herramientas, que a menudo se combinan. Todo depende de la exposición al riesgo que quiera el cliente. Estas alternativas son:
• Control del riesgo: minimiza la exposición a la pérdida.
• Rechazo total: no aceptar ninguna exposición al riesgo, ni siquiera temporal.
• Reducción: utilización de todas las medidas (excepto el rechazo) diseñadas para reducir la frecuencia y la severidad de las pérdidas. Estas medidas también se clasifican en prevención de pérdida y control de pérdida.
Desarrollo e Implementación En este momento, un cliente está en capacidad de poner en ejecución su propio plan, tanto para mantener un cierto riesgo como para evitar, transferir o asegurar otros.
• Cuantificar la exposición al riesgo.
• Valorar el costo de la cobertura.
• Evaluar a los proveedores de seguros o empresas que se especialicen en temas de transferencia de riesgo.
• Adquirir las pólizas o coberturas necesarias.
Revisión del proceso Los cambios son inevitables. Por lo tanto, hay que asegurarse de revisar las decisiones tomadas en los siguientes puntos:
• El rechazo al riesgo puede haber crecido o disiminuido.
• Puede haber nuevos o diferentes riesgos.
• Se pueden haber obviado ciertos riesgos en su primera evaluación.
• Se debe intentar identificar errores anteriores.
• Se debe analizar cualquier cambio que haya ocurrido en su situación financiera.

En general, la evaluación y ajustes de un plan de riesgo tendrá que hacerse cada año, pues cambios en el ambiente financiero o familiar pueden desencadenar nuevas circunstancias que deben ser recogidas en un plan de riesgo.

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